Darlehen
Annuitätendarlehen
Das Annuitätendarlehen ist die klassische Art der Rückzahlung von einem Hypothekenkredit.
Das Darlehen zeichnet sich durch konstante Raten (Annuität) während der Zinsbindungsfrist aus. In der gleichbleibenden monatlichen Rate fällt der zu zahlende Zinsanteil und der Tilgungsanteil steigt.
Somit verringert sich der Zinsanteil zu Gunsten des Tilgungsteils. Der Kredit ist am Ende der Laufzeit vollständig getilgt. Die Konditionen werden bei Abschluss eines Annuitätendarlehens über einen vertraglich vereinbarten Zeitraum (Zinsbindungsfrist) festgeschrieben.
Diese Variante ist besonders für die Kreditnehmer geeignet, die kein Zinsrisiko eingehen möchten und ihre Immobilie/ Eigentumswohnung selbst nutzen.
Unsere Konditionen
- Niedrige Zinssätze
- 100 % Auszahlung
- Zinsfestschreibung von 1 Jahr bis zu 30 Jahren
- Tilgung ab 1% bis zu Volltilger
(kostenfrei während der Zinsfestschreibung wechselbar) - Bereitstellungszinsfreie Zeit bis zu 12 Monaten
- keine Nebenkosten
- kostenfreie Teilauszahlungen bis 10 Teilvalutierungen
- kostenfreie Sondertilgungsoption bis 10% p.a.
Volltilgerdarlehen
Das Volltilgerdarlehen ist in seiner Funktionsweise ein Annuitätendarlehen.
Sie zahlen ebenfalls gleichbleibende monatliche Raten, geben aber statt Tilgungsrate die Gesamtlaufzeit des Darlehens vor. Daraufhin wird der Tilgungsteil der Annuität angepasst.
Diese Variante eignet sich z. B. für Darlehensnehmer, die ihr Darlehen schnell und sicher kalkulierbar in einer bestimmten Zeit zurückführen möchten.
Anschlussfinanzierung / Umschuldung
Lassen Sie sich nicht mit schlechten, aber bequemen Angeboten zu einer Anschlussfinanzierung locken. Einige Darlehensgeber erhoffen sich, dass ihre Kunden aus Bequemlichkeit ein schlechteres Prolongationsangebot annehmen. Daher können wir Ihnen nur empfehlen, ein vorliegendes Angebot zur Prolongation unbedingt zu vergleichen. Der geringe Mehraufwand lohnt sich. Oftmals können Sie während der festgesetzten Zinsbindungszeit einige Tausend Euro sparen. Wir helfen Ihnen gerne ein wirklich gutes Angebot zu finden und unterstützen Sie zudem bei den entsprechenden Formalitäten. Einige unserer Bankpartner erstatten Ihnen sogar einen Teil der Grundschuldübertragungskosten. Sollte Ihr Darlehen erst in den nächsten 6 bis 66 Monaten prolongieren, so können Sie sich trotzdem die aktuell günstigen Konditionen sichern. Wir machen Ihnen gerne ein Angebot für ein günstiges Forwarddarlehen. Unsere Empfehlung Sichern Sie sich jetzt die historisch niedrigen Zinsen für eine Laufzeit von bis zu 30 Jahren! Hierdurch entfällt das Zinsrisiko und Sie profitieren von einer gleichbleibenden Rate bis zur vollständigen Entschuldung.Forwarddarlehen
Mit einem Forwarddarlehen können Sie sich die heutigen Zinsen für eine Umschuldung in den nächsten 6 bis 66 Monaten sichern. Dies gilt auch für mehrere Darlehen, die zu unterschiedlichen Zeiten prolongieren. Ihre Darlehen laufen bis zum Umschuldungstermin völlig normal weiter und werden anschließend von dem neuen Darlehensgeber zu den Konditionen übernommen, die Sie sich heute bereits sichern. Wenn Sie heute der Meinung sind, das wir im Zeitraum von den nächsten 5 Jahren höhere Darlehenszinsen bekommen, dann sollten Sie sich jetzt die Konditionen für Ihre Anschlussfinanzierung sichern. Vorteile im Überblick:- Sichere Kalkulation der Anschlussfinanzierung schon heute
- Vorlaufzeit bis zum aktuellen Zinsbindungsende von bis zu 66 Monaten
- Sicherung der zukünftigen Konditionen in aktueller Zinsphase
- Einsparpotenzial je nach Finanzierung Von mehreren 10.000 € über die Zinsbindungsphase möglich!
- Langfristige Zinssicherung, um nochmalige Umschuldung zu vermeiden
- Keine Nebenkosten
- Sondertilgungsoptionen bis zu 10% p.a.
- Kostenfreier Tilgungssatzwechsel während der Zinsbindungsfrist möglich
- Keine Bereitstellungszinsen während der Forwardzeit
Darlehen zur freien Verwendung
Ein Hypothekendarlehen muss nicht zwingend zweckgebunden für die Immobilie eingesetzt werden.
Als Eigentümer einer bezahlten oder weitestgehend entschuldeten Immobilie, können Sie durch Neueintragung oder wieder aufleben der Grundschuld, Darlehen zur freien Verwendung aufnehmen.
Für kleinere Darlehen sollte man zwischen einem Hypothekendarlehen und einem Ratenkredit abwägen und je nach persönlicher Situation entscheiden.
Festdarlehen
Das Festdarlehen wird oft auch endfälliges Darlehen genannt. Bei dieser Darlehensart wird die Darlehensschuld am Ende der Laufzeit zurückgezahlt.
Die monatliche Belastung während der Laufzeit beschränkt sich lediglich auf die Zinszahlung. Die Zinsbindungsfrist kann bis zum Laufzeitende vereinbart werden. Die Tilgung des Festdarlehens erfolgt durch ein alternatives Produkt, z.B.: einen fälligen Bausparvertrag oder aus der Ablaufleistung einer Lebensversicherung.
Diese Form der Finanzierung eignet sich besonders für vermietete Objekte, bei denen der Eigentümer aus steuerlichen Gründen keine direkte Tilgung wünscht.
Förderdarlehen
Förderdarlehen werden durch den „Bund“ und durch die „Länder“ vergeben. – Eine kurze Übersicht und eine Erklärung hierzu, finden Sie auf dieser Seite.
Förderdarlehen des Bundes (KfW)
Der Bund fördert durch die KfW-Förderbank nicht nur die Wirtschaft und Forschung, sondern beispielsweise auch das Bauen, Wohnen und Energiesparen. Mit den wohnwirtschaftlichen Förderprogrammen der KfW stehen dem Darlehensnehmer eine Reihe von günstigen Konditionen und Rahmenbedingungen zur Verfügung.
Zu den bekanntesten Förderprogrammen der KfW zählen:
- energieeffizient Bauen
- Wohneigentum
- energieeffizient Sanieren
- erneuerbare Energien
Die Beantragung der KfW-Förderdarlehen erfolgt im Zuge der Gesamtfinanzierung über die finanzierende Bank.
Förderdarlehen der Länder
Die Bundesländer haben hingegen teilweise unterschiedliche Programme zur Förderung von selbstgenutzten Wohneigentum. Zwar legt der Bund mit seinem Wohnraumförderungsgesetz die Rahmenbedingungen fest, jedoch kann jedes Bundesland selbst bestimmen, wie viel Fördermittel, unter welchen Voraussetzungen, den Bauherren bzw. Erwerbern von Wohneigentum zur Verfügung gestellt werden soll.
Darlehensnehmer nutzen die Einbindung von Fördermitteln weil:
- die Zinsen der KfW oder Länder meist noch unten den marktüblichen Zinssätzen liegen
- die monatliche Rate der Gesamtfinanzierung sich hierdurch deutlich verringert
- eine Absicherung der Darlehen im Grundbuch nachrangig erfolgt
Hinweis
Eine Nachfinanzierung im Zuge eines Immobilienerwerbs ist bei einem Einsatz von Förderdarlehen der Länder nur schwer möglich. Sollte es hierdurch durch unvorhergesehene Umstände zu einer Finanzierungslücke kommen, so kann diese mit einem flexiblen Ratenkredit geschlossen werden.
Öffentliche Mittel
Öffentliche Mittel der KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau).
Die KfW- Bankengruppe setzt durch ihre zinsgünstigen Kredite Impulse für die Wirtschaft, Gesellschaft und speziell auch der Umwelt.
Da die KfW die Darlehen nur über durchleitende Kreditinstitute vergibt und wir mit einer Vielzahl dieser Kreditinstitute zusammenarbeiten, haben Sie die Vorteile der Kombinationen mit diesen Produkten in Abstimmung auf Ihr Vorhaben mit uns zusammen zu finanzieren.
Die Förderangebote für Wohnen, Bauen und Energie sparen:
- Energieeffizient Sanieren
Für Eigentümer, die Ihr Objekt sanieren oder modernisieren möchten - Erneuerbare Energien
Für Investitionen zur Anschaffung von Photovoltaik Anlagen. - Wohneigentumsprogramm
Für Eigennutzer, die eine Wohnung oder ein Haus kaufen wollen. - Energieeffizient Bauen
Konstantdarlehen
Konstantdarlehen sind eine besondere Form der Bausparvorfinanzierung. Das Konstantdarlehen wird als Annuitätendarlehen zu einem fixen Zinssatz mit einem Bausparvertrag kombiniert. Durch die Aussetzung der Tilgung entstehen beim Annuitätendarlehen nur Zinskosten. Gleichzeitig schließt man einen Bausparvertrag ab und zahlt monatlich einen Sparbeitrag ein. Die monatlichen Kosten belaufen sich also auf Zinskosten für das Annuitätendarlehen plus Ansparbeitrag für den Bausparvertrag. Nach Zuteilung des Bausparvertrages wird das Konstantdarlehen durch das Bauspardarlehen abgelöst. Was verbleibt ist nur noch die im Voraus vereinbarte Rate des Bauspardarlehens bis zur kompletten Rückzahlung. Vorteile für Sie als Darlehensnehmer sind:- konstante monatliche Raten
- Auch über die vereinbarte Zinsbindung hinaus, da eine Soforteinzahlung eines Teildarlehensbetrages in einen Bausparvertrag erfolgt.
- Kalkulationssicherheit über die gesamte Laufzeit
- Kombination mit KfW Darlehen sind möglich
- Sondertilgung jederzeit möglich
- Nach der Zuteilung des Bausparvertrages!
Variable Darlehen
Variable Darlehen haben keine feste Zinsbindung über einen längeren Zeitraum. – Stattdessen sind sie an Referenzzinssätze (z.B.: EURIBOR) gekoppelt.
Darlehensnehmer nutzen das Variable Darlehen, weil sie Wert auf Flexibilität legen (z.B.: unbeschränkte Sondertilgungsmöglichkeiten) und auf einen fallenden Zinsmarkt spekulieren.
Eigenschaften des Variablen Darlehen:
- Flexibilität in Zeiten von Hochzinsphasen
- Zinssatzanpassungen erfolgen zum Ende einer Zinsperiode
- Eine Zinsperiode dauert in der Regel 3 oder 6 Monate und läuft analog mit dem 3 bzw. 6 Monats Euribor
Möglichkeiten am Ende der Zinsperiode:
- Teil- oder Kompletttilgung der Darlehensschuld
- neuen variablen Zinssatz auszuhandeln
für eine Weiterfinanzierung - Wechsel in Darlehensart mit längerer Zinsbindung
z.B. Annuitätendarlehen
Bausparvertrag / Bauspardarlehen
Der Bausparvertrag kombiniert in der Regel einen Sparplan mit einem endfälligen Darlehen für die Finanzierung einer Immobilie. Während der Ansparphase zahlen Sie eine gleichbleibende Summe monatlich in den Bausparvertrag ein.
Zum festgelegten Zinsbindungsende des endfälligen Darlehens gewährt Ihnen die Bausparkasse ein Bauspardarlehen zu einem im Voraus vereinbarten niedrigen Zins. Die Bauspardarlehenssumme beläuft sich dann auf den ursprünglichen Darlehensbetrag abzüglich der angesparten Summe im Bausparvertrag. In der sogenannten Tilgungsphase können Sie jederzeit das Darlehen ganz oder teilweise kostenfrei zurückführen.
Sie sichern sich zudem mit einem Bauspardarlehen günstige Konditionen für die gesamte Laufzeit Ihrer Baufinanzierung.